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继延迟退休后，个人养老金制度来了！年轻人还能顺利养老吗？
2021年03月22日 · 政策速递 · 3249人阅读
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随着我国老龄化日益加剧，如今养老压力越来越大，社会保险基金支出日渐增加，加之各地社会保险基金多寡不均，所以近些年来官方也通过多种途径来解决养老难题：
·延迟退休
“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出按照“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则逐步延迟法定退休年龄。
·全面推行二胎政策
2015年10月，我国计划生育的基本国策放宽，开始全面实施二孩政策——主要还是希望能多些劳动人口。
·财政补贴，国资划转补充社保
2011年开始，财政补贴社保比例已显著提升， 2018年补贴占比已超过22%；另外，自2018年开始，中央层面分三批推进国资划转社保。2月23日，国务院国资委发布数据显示，截至2020年底划转国有资本1.21万亿元。
还有就是近几天引起热议的个人养老金制度了~
刚刚公布的"十四五"规划提出,发展多层次、多支柱养老保险体系,提高企业年金覆盖率,规范发展第三支柱养老保险。对于很多人来说，养老金能否顺利拿到手还是个疑问时，怎么又多出了个第三支柱养老保险了？
下面小易就跟大家说说：什么是第三支柱养老保险？
“第一支柱”是由职工养老保险与城乡居民养老保险组成的基本养老保险，现收现付，政府主导，保基本；
“第二支柱”是由职业年金和企业年金组成的年金计划，用人单位主导，提待遇，也能帮助用人单位吸引人才；
“第三支柱”是由私人储蓄养老保险和商业养老保险组成的个人商业养老计划。以个人主导，工作时有一部分钱税前缴纳，退休取的时候再征税。
引用人社部的官方表达来说，总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
在之前的试点城市中，具体操作就是建立个人养老金账户之后，在工作期间按期向账户缴款，国家对一定额度的缴费给予税收优惠，在个人应税收入中予以扣除，这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。
个人可决定将账户资金，委托投资给市场机构通过长期投资，增加账户积累，个人在退休时开始从账户提取年金，补充自己的养老金，提取金额纳入个人收入计税。
按照官方的说法，我国当前养老保险体系三个层次中，本应该三条腿走路的养老体系，我们现在处在一个不均衡的状态，过于依赖社会基本养老保险。
政府主导并负责管理的基本养老保险，目前已覆盖近十亿人，占主导地位，规模已超6万亿元；
政府倡导并由企业自主发展的企业年金和职业年金，规模约2万亿元；
个人养老金制度被称为“第三支柱”，仅在部分地区试点，规模尚小。
所以大力发展个人第三支柱养老保险，可以很大程度缓解社会养老保险的支出压力，也必将是国家大力推动的方向~
据监管人士透露，当前国家已从重点发展战略的高度，谋划第三支柱养老金的发展，预计后续将在多个方面完善政策支持，包括出台政策激励措施；此外，金融监管部门也将加快制度建设，制定适合养老投资的金融监管办法，减少资本市场风险因素，增强养老资产投资意愿。
不过对于大家而言，更多的是疑问：
· 如果个人工资不过个人收入税收起征点，那暂免征个人所得税的意义还有多大？
· 账户资金拿去投资，会有风险吗？最低能保证多少收益率？它能不能远超定存利率？
上述问题应该是很多人都非常关心的，但目前透露的相关信息里都没提及，还要继续关注。
可以预见的是，未来养老保险的运营压力也不会降低，如何过上一个安逸的老年生活，除了要靠国家，也得靠自己！
（内容来源：新华视点、经济参考报、第一财经、保险观察等，如涉及作品内容、版权和其它问题，请与我们取得联系，我们将第一时间处理。）
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